目前国际上普遍采用房价收入比指标来衡量一个国家的住房消费水平，并将世界银行提出的3 -6倍的房价收入比作为这个指标的衡最标准。按照这个标准，一个城镇居民家庭要购买一套住房，在不进行吃、穿等任何消费的情况下，也要积累3 -6年才能用自己的现期可支配资金买到一套住房。而现实中许多国家的房价收人比都大于甚至远远大于3 -6倍，比如中国(如表1一2)，这样，这些国家的城镇居民家庭更是必须积累几十年才能购买一套住房。
住房商品的高价格与住房消费者现期的低支付能力之间的矛盾，严重阻碍了住房商品从生产领域进人消费领域，在对住房消费者产生不利影响的同时，也影响了住房开发商的投资回收速度和整个住房市场的发展。在市场经济条件下，解决这个矛盾的最有效方法，只能是发展城镇居民家庭对住房的负债消费，确切地说，是在住房消费领域推行住房抵押信贷机制。而住房负债消费，尤其是住房抵押信贷机制的推行，只有在金融业特别是银行业的介入下才可能实现。据世界银行的统计，在个人居住的房屋中，公房所占比例:英国为30%，法国为17%，美国低于2 %。另一方面，自置住房的比例:美国为64% ,英国为65%，法国为51%，日本为62%，香港为52%，新加坡则高达84%。在住房高比例自置率的背后，是住房金融强有力的支持。在美国，无论购买什么样的房子，基本的手段是向银行申请抵押贷款，据美国官方对9315万户居民统计，58%的家庭购房是借用的住房抵押贷款。